澳大利亚规模达4.3万亿澳元(约合2.8万亿美元)的退休金体系——长期被视为全球监管最完善的储蓄池之一——正成为加密货币进军的新前沿领域。
全球两大数字资产交易平台Coinbase Global Inc.(COIN.US)与OKX相继推出针对养老金投资加密货币的产品，标志着数字资产正进一步渗入主流金融体系。其初期主攻方向是自管养老基金(SMSF)——这类由投资者自主管理的基金已占据澳大利亚养老金市场四分之一份额。与主流养老金普遍回避加密货币资产不同，SMSF赋予个人充分的投资自主权。
自管养老金协会(SMSF Association)技术经理Fabian Bussoletti表示：“自管养老金领域对加密货币的关注度率先升温，这一现象合乎逻辑。假以时日，规模更大的基金或许也会跟进。”
据Coinbase亚太区董事总经理John O’Loghlen透露，该公司专设的SMSF服务已进入上线倒计时，候补名单超500人。OKX澳大利亚首席执行官Kate Cooper则称，OKX已于今年6月推出类似产品，市场需求远超预期。
澳大利亚税务局数据显示，目前SMSF持有的加密货币资产规模仍相对较小(截至3月约为17亿澳元)，但较2021年已增长七倍。两大交易所均看好这一增长趋势将加速，进而迫使监管机构与机构基金直面此前一直回避的加密货币敞口问题。目前，AMP是澳大利亚唯一一家公开披露投资加密货币资产的主流养老金机构。
此外，OKX的现有产品及Coinbase计划推出的服务，还将通过对接会计师事务所、律师事务所等第三方机构，协助投资者设立SMSF。尽管没有最低余额要求，但持续的管理成本(包括强制独立审计)意味着该方案通常仅适合较大规模账户。
O’Loghlen指出：“这款产品更适合长期持有的投资者，而非高频交易用户。”Coinbase早在去年就已宣布瞄准SMSF市场的计划，预计未来数月内正式推出相关服务。该公司透露，对等待名单用户的调查显示，80%的受访者计划新设立自管养老金，其中77%打算向数字资产投入至多10万澳元。
O’Loghlen表示，不同代际对加密货币的需求存在明显差异。“婴儿潮”一代(通常在希望接触加密货币的子女推动下)正将加密货币纳入现有账户;而年轻投资者则比以往更早开设SMSF，并大幅倾向于配置数字资产。
今年以来，比特币价格已飙升近20%，并在上月创下历史新高——此前美国总统特朗普签署行政令，放宽美国退休基金投资加密货币的限制。澳大利亚或将成为检验数字资产能否从边缘投资品类转变为主流养老金配置标的的“试验场”，但前提是其需克服监管层面根深蒂固的疑虑。
目前，澳大利亚证券监管机构、审慎监管机构、税务局及央行均对加密货币投资持谨慎态度。
澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)发言人在电子邮件声明中就加密货币问题表示：“此类产品波动性极高，过度敞口可能导致重大损失。” 该机构同时建议，消费者在设立SMSF前，应咨询会计师或财务顾问的专业意见。
上月，澳大利亚金融犯罪监管机构因洗钱及恐怖主义融资相关担忧，要求币安澳大利亚分公司聘请外部审计机构。全球范围内，加密货币行业也面临严格监管审查：今年2月，OKX因未经许可开展交易业务，在美国同意支付5亿美元罚款;而Coinbase去年则因为高风险客户提供服务，在英国被处以罚款。
澳大利亚税务局发言人在声明中强调：“我们提醒那些考虑设立SMSF的人士，养老金制度的核心目标是保值增值，最终为个人提供体面退休生活所需的收入。”
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